История пенсии уходит корнями вглубь веков – еще в I веке до н.э. Юлием Цезарем было введено государственное обеспечение военных после завершения службы. С развитием государств менялась и идеология пенсии: символ привилегий и избранности в прошлом, теперь она приобретала более широкое социальное значение. На протяжении почти двадцати веков, государства обеспечивали людей, завершивших государственную и военную службы, землей и денежными средствами.

Первым же официально ввел солидарную государственную пенсию для всех работающих Отто фон Бисмарк, канцлер Германии – это произошло в 1889 году. 20 лет спустя эстафета была подхвачена Великобританией и Австралией, а Соединенные Штаты Америки пришли к государственной пенсионной системе в 30-ые годы ХХ века. СССР предоставил народу право на пенсию по возрасту лишь в 1956 году.

В чем же смысл солидарной системы пенсионного обеспечения?

Эта система опирается на принцип солидарности поколений – когда работающие оплачивают пенсию сегодняшним пенсионерам. Деньги движутся от младших к старшим, поэтому эта пенсионная система и называется «солидарной».

Такая система прекрасно справлялась со своими задачами практически до конца ХХ века, пока история пенсии не была отмечена кризисом. Основной причиной кризиса стало старение населения: меньше работающих, больше пенсионеров – на зарплату увеличилась нагрузка, что привело к искажению пропорций рыночной экономики. Требовались новые системы пенсионного обеспечения и реформирование существующей системы, появлении негосударственных пенсионных фондов.

Заметим, что негосударственные пенсионные фонды не являются нововведением и существуют еще с начала XVIII века. Первый пенсионный фонд, организованный по принципу «заработай себе на пенсию сам» был создан в Англии; со временем такой финансовый инструмент пришел в царскую Россию, где назывался «кассой». В нашей стране третий уровень появился со вступлением в силу Закона Украины «О негосударственном пенсионном обеспечении» в начале 2004 года.

Сегодня мы видим, что все развитые страны пришли к разумному компромиссу между государственной и частной пенсиями в виде сбалансированной трехуровневой системы. Каждое государство выстраивает собственную модель пенсионной системы с учетом своих национальных особенностей, при этом пропорции негосударственной пенсии в пенсионной системе увеличиваются.